杨望:金融科技的FABCDE将如何演变?

为进一步探究各类金融科技、新兴科技的具体表现,可将金融科技企业划分为“fabcde”六类。目前,全球形成了七大全球金融科技中心城市与23个区域金融科技中心城市。而中国金融科技生态格局则呈现出区域发展态

新华社经纬客户9月12日电:“王洋:金融技术的前沿将如何发展?”》

作者王洋(中国人民大学韩德金融科技学院执行主任、金融科技学院高级研究员)

金融科技发展如火如荼,云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的实际应用越来越频繁。尤其是在金融业的具体应用中。经过近几年的快速发展,越来越多成熟的金融技术得到应用,金融与新兴技术的生态整合逐渐实现。金融技术将进入一个全新的发展阶段。

基于大数据视角,我们可以观察全球金融科技投融资趋势、政策布局和生态格局的全景,洞察全球金融科技生态。

随着金融科技的发展,其投资势头还在继续吗?

通过研究2013年至2018年全球主要经济体的金融科技投资融资和事件,我们可以发现,除了2015年受金融危机影响略有下滑外,全球金融科技投资融资呈现波动上升趋势。数据显示,五年来,全球金融科技投资从189亿美元增加到1118亿美元,投资事件从1132起增加到2196起。2018年,金融科技再度创下新高,增幅显著。其中,美国、中国和英国扮演了最重要的角色。

为了进一步探索各种金融技术和新兴技术的具体表现,金融技术企业可以分为六类“fabcde”。即综合金融技术(金融)、人工智能(ai)、区块链、云计算、大数据和用户体验。

全球综合金融科技呈现出由中国和美国主导的显著趋势。据011智库统计,2018年中国金融科技融资事件为615起,占全球总数的56.1%。美国和印度紧随其后,分别为153和114,其次是新加坡和英国,分别为51和45。从融资金额来看,中国的3256.3亿元占全球总额的74.7%(安邦保险和蚂蚁金服分别获得608亿元和943亿元),其次是美国的505.5亿元。除菲律宾(16.7亿元)、俄罗斯(14.5亿元)、加拿大(14.4亿元)、哥伦比亚(13.8亿元)、巴基斯坦(11.6亿元)、日本(10.8亿元)、法国(10.7亿元)和南非(10.2亿元)外,所有其他国家都不超过10亿元。

区块链在中国金融科技领域的投资是一个亮点,投资项目占近三分之一。其次,金融技术(F)和人工智能(A)的结合逐渐成为金融技术的重要发展趋势。根据行业细分,在过去五年中,中国互联网贷款行业的金融科技公司吸引了近30%的交易,完成了90多个融资项目。其次,最受欢迎的子行业——支付和汇款公司完成了总融资交易的15%,蚂蚁金服就是典型代表。

自2013年以来,人工智能领域的投资和融资热情持续高涨。2017年,全球人工智能的总投融资规模将达到395亿美元,而中国的投融资规模将达到277亿美元,占70%,成为全球最大的人工智能资本吸收国。相比之下,美国占总投资和融资的44.6%,超过中国,成为世界上最活跃的国家。

在区块链地区,2018年全球共收到451笔融资,中国、美国和新加坡分别收到266笔、80笔和29笔投资和融资,占全球总额的83.1%。中国在区块链地区的融资总额为154.7亿元(46.4%),平均为6000万元。美国共获得融资114.7亿元,平均金额1.4亿元。尽管中国的融资额和交易量都很大,但平均交易量却低于美国。

云计算市场正在从高速发展向稳定发展转变。目前,中国是全球云计算投资活动最多的国家,占全球项目的73.11%,其次是美国。从投资额来看,中国、美国和英国占全球总投资的90%以上,它们对云计算投资的热情丝毫未减。

全球大数据市场已经成为金融业跳跃发展的重要领域。无论从大数据投资事件还是金额来看,中国都是世界上最大的大数据市场,其次是美国。这是由于美国金融业的长期发展和相对完善的金融体系。据估计,到2017年底,美国金融大数据产业的市场规模已经达到约69亿美元,2010年至2017年复合年增长率为56.51%。

在用户体验的虚拟现实领域,美国市场仍然吸引着最多的资金。欧洲市场增长迅速,投资金额和事件显著增加。亚太地区投资活动的比例在两年内几乎翻了一番,市场前景良好。中国的用户体验投资模式呈现出项目快速增长和金额略微缓慢增长的趋势。

在积极投融资的基础上,全球和国内金融科技发展的现状如何?

目前,世界已形成7个全球金融科技中心城市和23个区域性金融科技中心城市。其中,七大全球金融和技术中心是北京、旧金山、纽约、伦敦、上海、杭州和深圳。数据显示,在23个区域性金融和技术中心城市中,亚洲和美洲占据15个席位,欧洲占据7个席位。全球区域金融科技中心的发展趋势总体上以亚洲和美国为主导,而欧洲的发展稍慢。

然而,我国金融科技生态格局呈现出区域性发展趋势。北京、上海、浙江和广东的金融科技公司数量居全国前四位,各有1000多家。此外,山东、江苏、福建、四川、湖北和安徽排名5-10,拥有250多家公司。然而,在西藏、新疆、青海、甘肃、宁夏、内蒙古、吉林、黑龙江和海南九省,金融科技企业不到50家。

我国金融科技的发展表明,经济发达省份的水平较好。统计数据显示,通过将金融科技公司的数量与各省的国内生产总值进行比较,排名前10位的省份的国内生产总值排名全国前13位,排名后10位的省份的国内生产总值排名全国前11位。

金融科技未来将走向何方?

1.政策支持视角:全球经济逐步巩固金融科技发展基础。

自2010年以来,世界十多个主要经济体出台了一系列金融科技支持政策。

在综合金融科技产业中,中英两国表现出了强大的支持。自2006年以来,中国鼓励金融机构发展新科技,并发布了《国家中长期科技发展规划(2006-2020)》,其中包括支持科技自主创新的七项金融政策。英国金融服务管理局设立了一个创新项目,帮助金融技术公司。2018年3月,双方承诺推动金融科技创新领域的共同进步,在金融科技准备和监管科技活动、政策制定和研究实验等方面相互合作,牵头推动国际化金融科技发展和创新合作及相关讨论。

此外,中国、美国、欧盟、日本等。制定了相应的“abcde”产业发展规划,大力促进了相应产业的发展。在人工智能领域(A),中国、美国和日本重视其发展机遇,并从2013年开始逐步将其提升至战略发展地位。中国科技部发布了智能制造技术发展“十二五”规划,将重点突破新兴领域的人工智能技术纳入《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要(草案)》。美国hin(人类智能网)团队为2014年未来十年的人工智能发展制定了详细的计划。2017年6月,日本发布了《下一代人工智能推广战略》,为人工智能的技术重点、突破路径、产业布局和人才培养制定了蓝图。

在区块链(乙)地区,许多国家开始对区块链技术持开放态度,并以官方机构的名义发表了一份关于区块链技术的研究报告。中国工业和信息化部发布了《中国区块链技术与应用发展白皮书》(2016年),同年《国务院关于印发第十三个五年国家信息化规划的通知》首次将“区块链”作为战略性前沿技术写入。英国在2016年发布了白皮书《分布式图书技术:超越区块链》;美国国会成立了一个两党区块链核心小组,以改善围绕区块链技术和数字现金的相关公共政策。韩国在央行的报告中明确鼓励探索区块链技术。

在云计算领域(C),世界主要经济体正在大力向金融业和实体经济推广云计算技术,推动“云基础”事业的发展。中国工业和信息化部发布了《促进企业云接入实施指南》(2018-2020年),19个省发布了《2018年促进云接入行动计划》。欧盟于2016年正式启动了欧盟云计算行动计划;韩国政府也制定了“云计算综合振兴计划”。主要经济体正在发展云计算和不同行业的融合。

在大数据领域,各国积极出台政策,显著改善大数据的发展趋势。主要政府部门已发布相关规划报告,支持大数据和金融等行业的互动发展。中国工业和信息化部发布了《大数据产业发展计划(2016-2020)》,美国白宫发布了《联邦大数据研发战略计划》,英国正式发布了《英国数字战略》,旨在加强产业创新,涉及大数据等诸多产业。

在用户体验领域,虚拟现实、增强现实和其他改善用户体验的技术逐渐受到重视,并被主要经济体列入政府议程。欧盟的“地平线2020”计划在英国正式启动,大力推动该技术的应用和发展,而英国政府在2018年宣布将在vr/ar技术研发市场投资3000万英镑(4700万美元)。

总的来说,世界主要经济体对金融科技的发展给予了足够的重视,并积极探索扶持型产业的发展道路。

2.技术进化视角:fabcde中每种新兴技术和金融之间的互动将如何进化?

首先,新一代信息技术形成了融合生态,将金融技术推向了一个新的发展阶段。

从未来发展趋势来看,云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术在实际应用过程中越来越接近,它们的技术边界正在弱化,未来的技术创新将越来越集中在技术交叉融合的领域。特别是在金融行业的具体应用平台中,金融云和金融大数据平台一般都是集中集成的方式构建,人工智能的相关应用将依靠集中平台进行部署和实现。金融科技将进入一个全新的发展阶段。

第二,人工智能的应用将加速其发展,并从计算进化到更高级别的感知和认知。人工智能一般分为三个层次:计算智能、感知智能和认知智能。从当前人工智能在金融领域的应用趋势来看,计算智能已经涵盖了市场营销、风控制、支付、投资、研究、客户服务等多种金融应用场景。通过与大数据技术的结合应用。

第三,进入深水区的云计算应用将更加注重安全、稳定和风险防控。云计算技术的发展已经进入成熟期,金融云的应用也正在向更核心、更关键的“深水区”发展。传统的计算、网络和存储云解决方案已经变得同质。客户需要更高级的PAA,甚至saas功能,甚至业务和商业解决方案功能。在互联网金融和生态合作伙伴方面具有实际业务经验的制造商更受客户青睐。

第四,大数据的应用正在走向跨境集成。标准和规范是未来发展的关键。金融业拥有丰富的数据资源,其业务发展高度依赖数据。大数据技术在金融领域的应用起步较早,发展迅速,已经成为金融业的基本能力。目前,大数据在金融业的应用已经非常普遍和成熟,并取得了显著的应用效果。其显著特点是数据资本化越来越突出,深度大数据分析越来越重要,用户头像和知识地图成为重要技术。

第五,区块链仍然面临从概念到应用的多重制约。区块链技术近年来受到广泛关注。它的开放、不篡改和去集中化的技术属性本质上是一种经济模式。它主要解决不可信网络的计费问题。如果说其他技术主要是生产率的变化,那么区块链更像是生产关系的变化。目前,区块链登陆现场主要集中在票据、供应链、公证防伪、公益追溯等领域。随着tps性能问题的逐步优化和监管立法的逐步完善,区块链在金融、物联网、民生等领域的应用。将来可能会更加丰富。(中信经纬应用)

王洋

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